Una carta de una empresa de recobros por un préstamo que nunca pediste. Un aviso de que te han metido en un fichero de morosos. Un amigo que te pregunta por qué le pides dinero desde un perfil nuevo con tus fotos. Así suele descubrirse la suplantación de identidad online: alguien está usando tu nombre, tu DNI o tu imagen para engañar a otros o para contratar cosas que luego te reclaman a ti. Es angustioso, y es normal sentir que has perdido el control. Pero hay pasos claros para frenarlo, y cuanto antes los des, mejor.
Aquí te explicamos cómo saber si te ha pasado, qué hacer hoy mismo, cómo denunciar en España y cómo anular préstamos, cuentas o deudas que no son tuyas.
Respuesta rápida
Si sospechas que usan tu identidad: avisa a tu banco y bloquea lo que haga falta, cambia las contraseñas de tu correo y tu banca, guarda pruebas y denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Con la copia de la denuncia, pide a cada empresa y a los ficheros de morosos que borren lo que no es tuyo. Para ver si hay préstamos a tu nombre, pide gratis tu informe CIRBE al Banco de España.
En este artículo
- Señales de que te han suplantado online
- Pasos inmediatos: banco, contraseñas y pruebas
- Cómo denunciar la suplantación de identidad
- Préstamos, líneas o cuentas a tu nombre: cómo anularlos
- Perfiles falsos en redes sociales
- Cómo prevenirlo
- Cuidado con quien promete arreglarlo todo
- Cuándo pedir ayuda profesional
Señales de que te han suplantado online
La suplantación de identidad es, según INCIBE, hacerse pasar por otra persona para engañar, conseguir un beneficio o cometer delitos en su nombre. En internet suele tomar estas formas:
- Deudas que no conoces. Te llegan cartas, SMS o llamadas de una financiera, una empresa de recobros o una compañía de telefonía por contratos que no firmaste.
- Aviso de un fichero de morosos. Te comunican que te han incluido en ASNEF, Badexcug u otro fichero por una deuda que no es tuya. A veces te enteras porque te deniegan un préstamo o una financiación.
- Movimientos raros en el banco. Cargos, compras o préstamos rápidos que no reconoces, o tarjetas que no pediste.
- Un perfil falso con tus fotos. Alguien abre una cuenta en Instagram, Facebook, TikTok o WhatsApp con tu nombre e imagen y escribe a tus contactos, normalmente para pedir dinero.
- Tus cuentas dejan de ser tuyas. No puedes entrar en tu correo o tus redes, te llegan avisos de cambio de contraseña o códigos que no has pedido.
- Paquetes, pedidos o facturas a tu nombre que no has hecho.
Casi siempre empieza por unos datos que se han filtrado o que alguien te ha sacado con un engaño: una foto del DNI que mandaste para «verificar» algo, un SMS falso del banco, una web de compras trampa. No te culpes: estos engaños están muy bien hechos y le pasan a muchísima gente.
Pasos inmediatos: banco, contraseñas y pruebas
El orden importa. Haz esto primero, aunque todavía no sepas el alcance:
- Llama a tu banco por el teléfono oficial (el de la app o el de la tarjeta). Explica que sospechas de una suplantación, pide que bloqueen tarjetas o accesos si hace falta y pregunta si hay operaciones o productos a tu nombre que no reconoces.
- Cambia las contraseñas de tu correo principal, la banca online y las redes, desde un dispositivo de confianza. Activa la verificación en dos pasos. INCIBE recomienda revisar también el correo y el teléfono de recuperación: es lo primero que cambia quien roba una cuenta.
- Guarda pruebas antes de borrar nada: capturas del perfil falso (con la URL), mensajes, cartas de deuda, extractos, correos y cualquier contrato o número de referencia.
- Avisa a tus contactos por otro canal (una llamada, otra red) de que no hagan caso a peticiones de dinero en tu nombre.
- Si perdiste o te robaron el DNI, inclúyelo en la denuncia.
Consejo Kironic
Abre una carpeta (en papel o en el móvil) y apunta cada llamada: fecha, con quién hablaste y número de referencia. Parece un detalle, pero cuando tengas que reclamar al banco o a una financiera, ese registro te ahorra muchos dolores de cabeza.
Comprueba si hay préstamos o deudas a tu nombre
- Informe CIRBE del Banco de España. Es gratis y muestra los préstamos, créditos y avales que las entidades han declarado a tu nombre. Se pide en la sede electrónica del Banco de España con certificado digital o Cl@ve, y también en persona o por correo. Si aparece algo que no reconoces, ya sabes con qué entidad tienes que hablar.
- Ficheros de morosos. Puedes pedir a los responsables de ASNEF (Equifax) o Badexcug (Experian) que te digan qué datos tienen sobre ti. Es tu derecho de acceso y es gratuito.
Cómo denunciar la suplantación de identidad
La denuncia es la pieza clave. No solo sirve para que se investigue: es el documento que te van a pedir el banco, las financieras y los ficheros de morosos para borrar lo que no es tuyo. La AEPD lo recomienda en primer lugar.
- Dónde: en una comisaría de la Policía Nacional, en un cuartel de la Guardia Civil o en el juzgado de guardia. La denuncia electrónica de la Guardia Civil se puede hacer por internet con certificado digital o Cl@ve.
- Qué llevar: tu DNI, las capturas, cartas y extractos, una lista de lo que no reconoces (empresa, fecha, importe) y un relato ordenado de cómo te enteraste.
- Pide copia de la denuncia. Te hará falta varias veces.
Te explicamos el proceso completo, con un modelo de relato, en cómo denunciar una estafa online en España. Si tienes dudas sobre la parte técnica (cuentas robadas, móvil comprometido), la Línea de Ayuda en Ciberseguridad de INCIBE atiende gratis en el 017.
¿Suplantación o usurpación? Lo que dice la ley
En la calle se usan como sinónimos. El Código Penal habla de usurpación del estado civil en su artículo 401: hacerse pasar por otra persona de forma seria, ejerciendo sus derechos o asumiendo obligaciones como si fuera ella, por ejemplo contratando a su nombre. Otros usos de tu identidad, como un perfil falso para pedir dinero, pueden encajar en otros delitos como la estafa. Tranquilo: no tienes que saber qué delito es. Cuenta bien lo que ha pasado y eso lo valoran la policía y el juzgado.
Préstamos, líneas o cuentas a tu nombre: cómo anularlos
Es lo que más agobia, así que vamos paso a paso. Lo importante es esto: si no lo contrataste tú, no diste tu consentimiento, y esa es la base para pedir que lo anulen.
- No lo ignores. Las deudas no desaparecen por no contestar, y pueden acabar en un fichero de morosos.
- Escribe a la empresa (financiera, banco, operadora) por un medio que deje constancia: correo electrónico, burofax o su formulario oficial. Di que no reconoces el contrato, que es una suplantación, adjunta copia de la denuncia y pide que lo anulen, que dejen de reclamártelo y que te envíen el contrato y cómo verificaron tu identidad.
- Pide que borren tus datos de esa deuda (derecho de supresión o rectificación), tanto a la empresa como al fichero de morosos, también con copia de la denuncia. La AEPD explica que, si en un mes no te responden o la respuesta no te convence, puedes reclamar ante la propia AEPD aportando la prueba de que lo pediste antes.
- Si la deuda es de telefonía, puedes reclamar además ante la Oficina de Atención al Usuario de Telecomunicaciones. Para otros servicios están las Juntas Arbitrales de Consumo y, si hace falta, los tribunales.
- Si el banco no responde o no te convence, puedes acudir a su servicio de atención al cliente y después al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
Es frustrante tener que demostrar que no has sido tú. Pero con la denuncia y unos escritos claros, estas situaciones se resuelven muchas veces.
Si te han sacado dinero de tu cuenta
Si hay cargos, transferencias o compras que tú no autorizaste, llama al banco hoy. La ley de servicios de pago (Real Decreto-ley 19/2018) obliga en general al banco a devolver las operaciones no autorizadas, y tienes hasta 13 meses para comunicarlas, aunque cuanto antes lo hagas, mejor. Tienes todos los detalles en ¿se puede recuperar el dinero de una estafa online?. En muchos casos el dinero se recupera, sobre todo si actúas rápido.
Un caso típico: Marta recibe un SMS de una financiera online dándole la bienvenida a un préstamo de 3.000 euros. Ella no ha pedido nada. Esa misma tarde llama a la financiera, denuncia en la Guardia Civil y envía un correo con la denuncia diciendo que no reconoce el préstamo. Al día siguiente pide su CIRBE para comprobar que no hay nada más. Moverse rápido le evita que la deuda crezca y llegue a un fichero de morosos.
Perfiles falsos en redes sociales
Cuando alguien abre un perfil con tu nombre y tus fotos, la vía más rápida para cerrarlo es la propia plataforma:
- Denuncia el perfil desde la opción «Denunciar» → «Se hace pasar por mí» (el nombre cambia un poco según la red). INCIBE tiene una guía para reportarlo en cada red social.
- Pide a amigos y familiares que también lo denuncien desde sus cuentas y que no respondan a sus mensajes.
- Si el perfil ha pedido dinero o ha estafado a alguien, denuncia también ante la policía, y quien haya pagado debe llamar a su banco cuanto antes. Si fue por Bizum, aquí tienes qué hacer tras una estafa por Bizum.
- Si te han robado la cuenta de WhatsApp y la usan para pedir dinero, sigue los pasos de la estafa de la actualización de WhatsApp.
Cómo prevenirlo
No se puede reducir el riesgo a cero, pero sí ponérselo muy cuesta arriba a quien quiera usar tu identidad:
- No mandes fotos de tu DNI por WhatsApp o correo salvo que estés seguro de quién lo pide. Si tienes que hacerlo, puedes añadir una marca de agua con la fecha y para qué es.
- Activa la verificación en dos pasos en el correo, la banca y las redes, y usa contraseñas distintas.
- Configura la privacidad de tus redes para que solo tus contactos vean tu información y tus fotos.
- Desconfía de llamadas y SMS que te piden datos o códigos, aunque parezcan del banco.
- Revisa tus extractos cada poco y pide tu CIRBE de vez en cuando.
Cuidado con quien promete arreglarlo todo
Cuando estás agobiado, es fácil caer en anuncios o mensajes que prometen «limpiar tu nombre» o «recuperar tu dinero» en 24 horas a cambio de un pago por adelantado. Entendemos las ganas de solucionarlo ya, pero quien te garantiza el 100 % a cambio de pagar por adelantado suele ser la segunda estafa. Antes de pagar a nadie, lee cómo detectar falsas empresas de recuperación.
Cuándo pedir ayuda profesional
Si solo has visto un perfil falso y la plataforma lo ha cerrado, con la denuncia y vigilar tus cuentas suele bastar. Merece la pena una valoración profesional cuando hay dinero o deudas de por medio: préstamos a tu nombre, cargos que el banco no te devuelve, un fichero de morosos que no te borra, o contactos que pagaron creyendo que eras tú. En esos casos, un abogado especialista en estafas online puede marcar la diferencia.
En Kironic trabajamos a diario con estafas y suplantaciones. Envíanos lo que tengas, aunque esté desordenado: lo revisamos gratis, te decimos qué reclamar primero y si tiene sentido ir más allá. En muchos casos el dinero se recupera, sobre todo si actúas rápido. En Kironic hacemos todo lo posible por recuperar tu dinero.
